SB_Gref.jpg

Глава Сбербанка Герман Греф рассказал в интервью журналистам почему растут ставки по ипотечным кредитам:


- В прошлом месяце Сбербанк ухудшил условия выдачи ипотечных кредитов и повысил процентную ставку по ипотеке. Ясно, что это вынужденная мера, но все-таки мы приходим к тому, что ипотека становится все более недоступной?


- Во-первых, деньги для банковской системы становятся все дороже. Мы повышает ставки по депозитам и прочим привлекаемым нами средствам, что автоматически вызывает в рост ставок по кредитам. Увеличивается и ставка рефинансирования ЦБ РФ, растет и уровень инфляции в стране. Это неминуемый процесс, ведущих к повышению ставок. Тем не менее, наши ипотечные ставки остаются одними из самых низких в России. С учетом нынешнего уровня инфляции, ипотека остается доступной. И, я надеюсь, что тот комплекс условий, который сегодня существует, является вполне доступным и приемлемым. В первую очередь для малого бизнеса, среднего класса и молодой семьи. Вы наверняка знаете, что у нас есть отдельный ипотечный продукт, носящий название "Молодая семья". Процентная ставка там существенно ниже, а все условия - более либеральные. И по мере стабилизации экономики и падения инфляции будет опускаться и процентная ставка по ипотеке.


- Изменение условий кредитования затронет только вновь выданные кредиты? Вы не намерены изменять условия по ранее выданным займам?


- Условия по уже выданным кредитам останутся прежними. Более того, мы предоставляем заемщикам возможность конвертировать взятые у нас валютные кредиты в рублевые. Данная процедура мало бюрократичная и доступная в любом нашем филиале. Кроме этого, мы предоставляем возможность реструктуризации текущего кредита в случае резкого сокращения дохода нашего заемщика.


- Немало россиян взяли кредиты в иностранной валюте и теперь сильно страдают от этого. Что вы можете посоветовать? Вы говорите, что Сбербанк предоставляет возможность перевести валютные кредиты в рублевые. Имеет ли это смысл?


- Выгоднее будет перевести. В самое главное, если заемщик имеет рублевый доход, то выгоднее всего брать кредит в рублях. Если же человек имеет валютный доход, то можно брать деньги в долг в той валюте, в которой он получает свои доходы. Для всего населения РФ, которое имеет рублевые доходы, есть интерес брать в долг именно в рублях. Особенно это связано с такими кредитами, как ипотечные. В долгосрочной перспективе рубль будет крепнуть.

office_mortgage_ns.jpg

Возможность получения ипотечного кредита под залог нежилых помещений легла в основу поправок к федеральному закону "Об ипотеке (залоге недвижимости)", которые были приняты на днях Госдумой РФ.


Сегодня в России действие закона "Об ипотеке" не распространяется на объекты нежилой недвижимости. В кредит можно купить только квартиру или дом - при этом роль залога играет приобретаемое жилье. Взять ипотеку на покупку нежилого помещения нельзя - ФРС (Федеральная регистрационная служба ) отказывается фиксировать сделки, при заключении которых происходит передача нежилых помещений в залог.


Эта схема весьма невыгодна как банкам так и инвесторам. Ведь гарантировать банковские интересы можно только тогда, когда происходит одновременная регистрация права собственности на нежилое помещение и его залога.


"Когда закончится кризис, Россия получит универсальную схему долгосрочного кредитования бизнеса и граждан, желающих купить нежилую недвижимость. Принятие данных поправок к федеральному закону, бесспорно является революционным изменением", - сказала губернатор Санкт-Петербурга Валентина Матвиенко.

Kuban_432.jpeg

Под влиянием мирового экономического кризиса основной тенденцией ипотечного рынка Кубани стало ужесточения условий предоставления ипотечных кредитов. Такую информацию огласил 26 февраля заместитель краевого главы департамента по финансовому рынку Андрей Аксенов.


"С августа прошлого года зависимые от внешних источников финансирования банки отказались от предоставления кредитов без первоначального взноса, а то и вовсе позакрывали свои ипотечные программы на первичном рынке жилья. Также почти все банки пересмотрели процентные ставки по ипотеке и увеличили минимальный размер первоначального взноса по кредиту", - сообщил Аксенов.


При этом, со слов замглавы департамента, разброс ставок по ипотеке оказался весьма большим.


Кстати говоря, начиная с 2005 года на Кубани было выдано свыше 22 000 ипотечных кредитов на сумму более 32 мрлд рублей. Интересно и то, что около 44% всех кредитов было выдано в 2008 году. Количество ипотечных кредитов по сравнению с 2005 годов возросло в 12 раз.

Latvia_crysis.jpg

В последние месяцы в Латвии быстрыми темпами увеличивается число неплательщиков по ипотечным и потребительским кредитам. Так, по данным правительства, 12% от всех заемщиков хоть однажды, но запаздывали с оплатой. Однако банки в такой ситуации приняли решение не давить на клиентов и призвали их не избегать проблемы, то есть "не прятать голову в песок".


По словам представителей ряда кредитных организаций Латвии, банки пытаются действовать как можно более гуманно и рассматривать дело каждого заемщика в индивидуальном порядке. Так, к примеру, Swedbank рассмотрел таким образом дела пятисот клиентов и пришел с ними к согласию по порядку погашения ипотечного кредита Банк Nordea, в свою очередь, стал предлагать латышам, лишившимся работы, кредитные каникулы, на время которых осуществлять выплаты по кредиту не нужно.

Kazahstan_46.jpg

К проблеме дольщиков, не получивших свои квартиры в результате экономического кризиса, добавилась проблема ипотечных заемщиков, ставших из-за кризиса же неплатежеспособными. Летом прошлого года ипотечники предлагали снизить процентные ставки и отсрочить им

выплаты по кредитам на три года. Однако данное предложение не приняли ни власти, ни банки. В середине января группа ипотечных заемщиков начала бессрочную голодовку. Согласно информации, полученной от участников акции протеста, к 12 голодающим вскоре должны присоединиться еще 6 человек.


Протестующие желают добиться от властей страны выкупа проблемных банковских активов, связанных с ипотекой. Также голодающие требуют прекратить оказывать на них давление со стороны коллекторских агентств.


Акимат Алматы изъявил готовность помогать заемщикам, ставшим неплатежеспособными. Однако, помощь получать только те, у кого в залоге находится не более одной квартиры.


Заместитель главы города Серик Сейдуманов сообщил, что общественный сове партии "Нур Отан" рассмотрит проблему ипотечников и попытается договориться с банками, чтобы те не выставляли залоговое жилье на торги.

Duma_zakon_234.jpg

В Государственную думу РФ внесен законопроект, призванный закрепить право граждан на досрочное погашение ипотечных кредитов без уплаты комиссии и согласия банка.


Данный законопроект, внесенный председателем комитета Государственной думы по финансовому рынку Владиславом Резником и его заместителем Лианой Пепеляевой, основан на изменении статьи 821 части второй Гражданского кодекса РФ и законодательном закреплении права граждан -клиентов банка на досрочное расторжение договора кредитования, денежные средства по которому получены ими на приобретение или же строительство жилья. Условия же кредитного договора, которые лишают заемщика такого права или ограничивают его в нем, согласно законопроекта, считаются недействительными.


Как рассказал журналистам Владислав Резник, принятие данного документа позволит ипотечным заемщикам досрочно погасить свои обязательства перед кредитным учреждением, не являясь при этом жертвами банка-контрагента, который может и возразить против досрочного погашения кредита.


Авторы законопроекта полагают, он ни коим образом не нарушает права и интересы баков. поскольку предполагает заблаговременное (за 30 дней до дня расторжения договора) уведомление заемщиком банка о досрочном прекращении действия договора ипотеки. С точки зрения Резника, данный срок вполне достаточен, чтобы банк смог принять решение о дальнейшем использовании подлежащих возврату денежных средств.


Напомним, что действующее ныне законодательство предусматривает досрочное исполнение обязательств, не связанных с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, если Федеральные законы и иные правовые акты не запрещают такое исполнение. Однако, согласно нынешней редакции Гражданского кодекса РФ, сумма кредита, предоставленного заемщику под проценты, может быть досрочно возвращена только лишь с согласия кредитора.

neplateji_po_ipoteke_rastuut14.jpg

В России увеличивается процент просроченных ипотечных кредитов. Согласно статистике, предоставленной АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), по состоянию на 1 января 2009 года данный показатель для кредитов, сопровождаемых агентством, составил около 8%, или 8,4 мрлд рублей. В самом АИЖК объем ипотечных ссуд, выданных по стандартам самого агентства, оценивают в 60% от всей российской ипотеки (более 600 мрлд рублей), а уровень просрочки по ним аналитики склонны считать достаточно неплохим индикаторов ситуации в целом по стране.


За прошедшие три месяца увеличение просроченной задолженности по кредитам АИЖК составил 2%, а за период с 1 июня 2008 года по 1 января года текущего - 2,7%. Наиболее резкий всплеск был отмечен в середине ноября и составил 1,1%. Самым незначительным было увеличение просрочки в августе 2008 года (менее 0,05%).


Нужно отметить то, что усредненная квартира по России не может идти в сравнение с положение в конкретных регионах. Если еще 1 июня 2008 года для "плохих" кредитов превышала критическую для кредитора отметку в 10% лишь в 7 регионах, то к 1 января 2009 года их число увеличилось в два раза, до 14. Наиболее тревожная ситуация сложилась в Ставропольском крае, а также в Тюменской и Саратовской областях, где уровень просроченной задолженности составил 19%, 18,6% и 31,4% соответственно. Антирекорды бьет в этом отношении и Пермский край, где данный показатель за последние месяцы утроился (от 5,2% до 14,3%).


Известно, что правительство РФ заявляло о своих намерениях помогать ипотечным заемщикам, оказавшимся неплатежеспособными из-за влияния финансового кризиса, путем реструктуризации долга. На осуществление данных планов руководством страны было выделено порядка 50 мрлд рублей, однако немало экспертов склонны думать, что выделенных денег может не хватить.


Кроме социальной напряженности, массовые продажи залоговых квартир может повлечь за собой крушение российского рынка недвижимости, который и без того сейчас испытывает серьезные трудности. Для борьбы с этим ЦБ РФ недавно объявил о намерении выкупать у коммерческих банков квартиры неплатежеспособных заемщиков для последующей сдачи их в аренду с правом последующего выкупа. Известно, что участие в данном проекте примут АИЖК, АСВ (Агентство страхования вкладов) и Сбербанк.

7_percent2.jpg

Министр регионального развития РФ Виктор Басаргин отчитался в минувшую среду перед депутатами Государственной думы о финансовых проблемах населения страны. Согласно, данным главы Минрегиона, в настоящий момент только 7% россиян столкнулись с серьезными трудностями при погашении ипотечных кредитов. Это порядка 100 тысяч человек. Люди не в состоянии выплачивать ежемесячные взносы из-за увольнения или сильного сокращения доходов. Наиболее часто это случается в небольших промышленных городах, где остановилось производство, а найти новую работу возможности нет. В этой совсем непростой ситуации россиянам обещало помочь государство.


"В 2009 году из выделенных АИЖК 200 мрлд рублей, 50 мрлд пойдет на поддержку заемщиков, оказавшихся в трудном положении, на реструктуризацию задолженности тех, кто испытывает различного рода сложности в этом отношении, - сообщил Басаргин.


Однако, нужно отметить, что надеяться на государственную помощь смогут далеко не все.


"Мы поможем людям, оказавшимся в трудной ситуации, временно заморозив их долги, - сообщил министр. - Но в дальнейшем человек будет должен рассчитываться со своим кредитом", - сказал он. Напомним, что для сокращенных и уволенных государство намерено заморозить выплату кредита сроком на один год. Однако, для получения такой помощи, у вас не должно быть задержек по выплатам за любые кредиты.


"Несмотря на развитие ипотечного кредитование и увеличение темпов строительства жилой недвижимости, его доступность ни на чуть не увеличилась, - сообщил Басаргин. - Доля семей, которые могу себе позволить лишить жилищный вопрос, прибегнув у ипотечному кредитованию, не превышает 18%."

south_dolg_big.jpg

Ставропольский край занял первую строчку в списке российских регионов по просроченным платежам АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). В "горячую" десятку также вошли Астраханская и Волгоградская области, а также Краснодарский край. С точки зрения аналитиков, увеличение просроченной задолженности на юге страны напрямую связано с кризисом в основных отраслях экономики юга -туризме и сельском хозяйстве, а также с массовым сокращением штатов работников предприятий. В среднем по стране (данные приведены по состоянию на 1 ноября 2008 года) задолженность по ипотечным кредитам (более 30 дней) составляет 6,5% (по данным АИЖК). Данная планка оказалась значительно превышенной в Ставропольском крае (25,7%), на Кубани (13,5%), а также в Волгоградской (11,8%) и Астраханской (10,4%) областях. Все эти регионы

оказались в числе лидеров по уровню просроченной задолженности, а Ставропольский край возглавил этот печальный список.

ARIJK.jpgВ течение первого квартала 2009 года в России будет создана "дочка" АИЖК - ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов". АИЖК сообщает, что данная структура будет заниматься реализацией программ реструктуризации задолженности заемщиков, которые не могут осуществлять выплаты по кредиту.  Речь идет о помощи заемщика, лишившихся рабочих мест или же столкнувшихся со значительным сокращением заработных плат. Вышеописанная программу уже одобрена наблюдательным советом АИЖК.

В сообщении отмечается, что государственную поддержку получат те заемщики, доход кототорых упал до размера, сопоставимого с суммой ежемесячных выплат по ипотеке и и прожиточного минимума. Таким обладателям кредитов будут предложены новый график платежей, который предусматривает снижение выплат во время льготного периода и продление срока кредита.

Реструктуризации будут подлежать ипотечные кредиты, выданные до 1 декабря 2008 года. Максимальный льготный период будет равен 12 месяцам с даты обращения заемщика.

В уставной каппитал  новой организации будут направлены средства господдержки. По сообщениям СМИ, он составит от 4 до 6 мрлд. рублей.

Категории

Страницы

Август 2009

Вос Пон Вто Сре Чет Пят Суб
            1
2 3 4 5 6 7 8
9 10 11 12 13 14 15
16 17 18 19 20 21 22
23 24 25 26 27 28 29
30 31          


Смотрите новые записи на главной странице или загляните в архив, где есть ссылки на все сообщения.

Разное